Wat kost een huis kopen naast de koopsom?

Een huis kopen is een grote stap. Bij het bepalen van je budget kijk je waarschijnlijk als eerste naar de vraagprijs en naar hoeveel je kunt lenen. Maar wist je dat je naast de koopsom ook rekening moet houden met allerlei andere bijkomende kosten?

Deze kosten worden vaak aangeduid als kosten koper (k.k.). Een deel daarvan betaal je uit eigen middelen. Daarom is het belangrijk om vooraf goed te weten waar je aan toe bent.

In dit artikel zetten we de belangrijkste kosten voor je op een rij.

1. Overdrachtsbelasting

 Een van de bekendste bijkomende kosten is de overdrachtsbelasting. Koop je een woning waarin je zelf voor langere tijd gaat wonen, dan is het tarief in 2026 normaal gesproken 2% van de waarde van de woning.

Voor kopers van 18 tot 35 jaar bestaat er onder voorwaarden een belangrijke uitzondering: de startersvrijstelling. In 2026 geldt deze vrijstelling voor een woning met een waarde van maximaal €555.000. Je moet onder andere zelf in de woning gaan wonen en je mag niet eerder gebruik hebben gemaakt van de vrijstelling.

Koop je bijvoorbeeld een woning van €400.000 en kom je niet in aanmerking voor de startersvrijstelling? Dan bedraagt 2% overdrachtsbelasting €8.000.

2. Kosten voor de notaris

 Bij de aankoop van een bestaande woning heb je een notaris nodig voor onder andere de leveringsakte. Sluit je een hypotheek af, dan maakt de notaris daarnaast een hypotheekakte.

Voor beide aktes brengt de notaris kosten in rekening. De exacte kosten verschillen per notariskantoor en situatie.

Het is daarom verstandig om vooraf offertes van notarissen te vergelijken.

3. Kosten voor een aankoopmakelaar

 Een aankoopmakelaar kan je begeleiden bij het zoeken en kopen van een woning. Denk bijvoorbeeld aan het beoordelen van woningen, het uitvoeren van onderzoek, het adviseren over de waarde en het uitbrengen van een bod. Ook begeleidt een aankoopmakelaar je tijdens de onderhandelingen en het verdere aankoopproces.

Voor deze dienstverlening betaal je meestal een courtage of een vaste vergoeding.

Dit zijn dus ook kosten die je maakt, al zijn dit wel kosten die zichzelf vaak ook weer terugverdienen. Een aankoopmakelaar kan jou namelijk helpen bepaalde kosten te besparen en scherper aan te kopen door zijn / haar ervaring en kennis van de woningmarkt.

4. Hypotheekadvies en bemiddeling

 Voor veel kopers is een hypotheekadviseur een belangrijk onderdeel van het aankoopproces. De adviseur kijkt naar je inkomen, financiële situatie en mogelijkheden en helpt bij het vinden en afsluiten van een passende hypotheek.

Aan hypotheekadvies en -bemiddeling zijn kosten verbonden. Het goede nieuws: bepaalde kosten voor het afsluiten van een hypotheek zijn fiscaal aftrekbaar. De Belastingdienst noemt onder meer advies- en bemiddelingskosten voor de hypotheekadviseur en notariskosten voor de hypotheekakte als aftrekbare kosten voor de eigen woning.

5. Taxatiekosten

 Een hypotheekverstrekker wil weten wat de woning waard is. Daarom kan een taxatierapport nodig zijn. De kosten hiervan betaal je als koper. Het bedrag verschilt per taxateur en woning.

Ook taxatiekosten voor het krijgen van een hypotheek kunnen onder voorwaarden aftrekbaar zijn in je belastingaangifte.

6. Nationale Hypotheek Garantie (NHG)

 Als je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluit, betaal je hiervoor in 2026 een eenmalige borgtochtprovisie van 0,4% van het hypotheekbedrag.

NHG is in 2026 mogelijk bij een woning met een aankoopbedrag of getaxeerde waarde tot €470.000. Voor woningen waarbij energiebesparende voorzieningen worden meegefinancierd, ligt de grens op €498.200.

Of NHG voor jou interessant is, hangt af van je persoonlijke situatie.

Wat is NHG? De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een garantie op hypotheken. Met NHG geef je jouw geldverstrekker de zekerheid dat je hypotheekschuld wordt terugbetaald als jij dat niet meer kunt doen.

7. Een bouwkundige keuring

 Een bouwkundige keuring is niet verplicht, maar kan wel verstandig zijn. Zeker wanneer je een oudere woning koopt. Een bouwkundig inspecteur bekijkt onder andere de staat van het dak, de fundering, installaties en andere belangrijke onderdelen van de woning. Je krijgt vervolgens inzicht in eventuele gebreken en te verwachten onderhoudskosten. Zo’n keuring kan je helpen om een beter beeld te krijgen van de woning voordat je definitief tot aankoop overgaat.

8. Kosten voor een hypotheekgarantie, advies en andere diensten

 Afhankelijk van je situatie kunnen er nog andere kosten ontstaan. Denk bijvoorbeeld aan kosten voor aanvullende hypotheekproducten of specifieke juridische of bouwkundige onderzoeken.

Het is daarom verstandig om niet alleen naar de koopsom en maandelijkse hypotheeklasten te kijken, maar naar het totale plaatje.

 Hoeveel eigen geld heb je nodig?

 Een belangrijke vraag voor veel kopers is: “Kan ik alle kosten meefinancieren in mijn hypotheek?”

Dat kan niet zomaar. De kosten voor bijvoorbeeld overdrachtsbelasting en bepaalde aankoopkosten moet je doorgaans uit eigen middelen betalen. Ook wanneer je een woning koopt boven de maximale hypotheek die je op basis van je inkomen en de woningwaarde kunt krijgen, heb je eigen geld nodig.

Daarom is het verstandig om vóór je serieus op zoek gaat naar een woning niet alleen te weten hoeveel je maximaal kunt lenen, maar ook hoeveel spaargeld of overwaarde uit je huidige woning je mogelijk beschikbaar hebt.

Vergeet de kosten ná de aankoop niet

 En dan ben je er nog niet helemaal. Nadat je de sleutel hebt gekregen, kunnen er allerlei extra uitgaven volgen. Denk bijvoorbeeld aan:

• Verhuizen en verhuisdozen
• Schilderwerk
• Vloeren en raambekleding
• Meubels
• Tuin
• Kleine reparaties
• Verbouwingen
• Energiebesparende maatregelen

Een woning kopen is dus meer dan alleen de koopsom betalen.

Onze tip: maak vooraf een compleet aankoopbudget

 Een goede voorbereiding voorkomt financiële verrassingen. Kijk daarom voordat je gaat bieden niet alleen naar de vraagprijs, maar breng alle verwachte kosten in kaart.

Vraag jezelf af:

1. Hoeveel kan ik maximaal lenen?
2. Hoeveel eigen geld heb ik beschikbaar?
3. Welke bijkomende kosten moet ik zelf betalen?
4. Hoeveel financiële ruimte houd ik over na de aankoop?
5. Welke kosten verwacht ik direct na de verhuizing?

Zo weet je beter wat je je daadwerkelijk kunt veroorloven en kun je met meer vertrouwen de woningmarkt op.

Tot slot

Een huis kopen is waarschijnlijk een van de grootste financiële beslissingen die je in je leven maakt. De koopsom is daarbij slechts één onderdeel van het totale kostenplaatje.

Door vooraf rekening te houden met overdrachtsbelasting, notariskosten, hypotheekadvies, een taxatie en eventuele andere kosten, kom je achteraf minder snel voor verrassingen te staan. Kun je wel wat hulp of advies gebruiken met de zoektocht naar een nieuwe woning, en wat daar allemaal bij komt kijken? De (aankoop)makelaars van De Ruiter Makelaarshuis helpen je graag vanuit onze vestigingen in Amersfoort, Utrecht en Hilversum.